বীমা সংকট ও ভুক্তভোগীদের আর্তি: Fareast Islami Life Insurance ও নিয়ন্ত্রকের অবহেলা

বাংলাদেশের বীমা খাত ২০২৩–২০২৫ সময়ে গভীর আর্থিক চাপ ও ঝুঁকিতে আছে; বিশেষ করে লাইফ ইন্স্যুরেন্স সেক্টরে বহু কোম্পানি মেয়াদোত্তীর্ণ পলিসির দাবি পরিশোধে ব্যর্থ হয়েছে। এককভাবে Fareast Islami Life Insurance-এর উপর কেন্দ্রীয় অভিযোগ এবং অপ্রতুল দাবি নিষ্পত্তির ইতিহাস সবচেয়ে বেশি আলোচিত। নিয়ন্ত্রক IDRA সাম্প্রতিক সময়ে বিশেষ অডিট আরোপ করলেও বহু পলিসি-হোল্ডার এখনো চার বছরের বেশি সময় ধরে মেয়াদোত্তীর্ণ পলিসির টাকা পাচ্ছেন না — ফলে লক্ষাধিক পরিবার দুর্দশায়। (The Business Standard, The Daily Star)

১) পরিস্থিতি: সংখ্যা ও বাস্তবতা

• ২০২৪ সালে লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলো মোট প্রায় Tk 4,374 কোটি দাবি পরিশোধ করতে ব্যর্থ ছিল — সরকারী/নিয়ন্ত্রক হিসাব অনুযায়ী। এই পরিমাণের বড় অংশই কয়েকটি বড় কোম্পানির উপর কেন্দ্রীভূত। (The Business Standard)
• Fareast Islami Life Insurance-এর ক্ষেত্রে IDRA-র উপাত্ত অনুযায়ী ২০২৫ (মার্চ শেষ পর্যন্ত) কোম্পানির মোট অনিশ্চিত দাবির পরিমাণ আনুমানিক Tk 2,976 কোটি; সেই পরিমাণের অধিকাংশই এখনও নিষ্পত্তি হয়নি — কোম্পানি খুব সামান্য অংশ (~Tk 58.35 কোটি) পে করেছে। এই কারণে কোম্পানিটির শতকরা ~৯৮% দাবি অনুজ্জ্বল অবস্থায় আছে। (The Business Standard, The Daily Star)
• গত কয়েক বছরে বীমা দাবি না মেটানো বিষয়ের অভিযোগ বেড়েছে: এক রিপোর্ট বলছে প্রায় ১০ লাখ পলিসি-র দাবির নিষ্পত্তি আটকে রয়েছে (বহু কোম্পি–মিলিত)। এদের মোট অনিশ্চিত (unsettled) দাবির পরিমাণও হাজার কোটি টাকায়। (The Daily Star)

(উপরের সংখ্যাসমূহ IDRA/মিডিয়া রিপোর্টের উপর ভিত্তি করে সংগ্রহ করা হয়েছে । (The Business Standard, The Daily Star)

২) নিয়ন্ত্রক IDRA—দায়িত্ব ও আইনগত ক্ষমতা

• IDRA গঠিত হয়েছে Insurance
  Development and Regulatory Authority Act, 2010 অনুযায়ী; তার ম্যান্ডেট— বীমা খাত তদারকি, পলিসি-হোল্ডার সুরক্ষা এবং কোম্পানি-অ্যাকাউন্টেবিলিটি নিশ্চিত করা। আইনে নিয়ন্ত্রককে অডিট, প্রশাসনিক নিয়ন্ত্রক নির্দেশ, প্রশাসক নিয়োগ এবং লাইসেন্স বাতিলের ক্ষমতা দেওয়া আছে। (উল্লেখ্য: আইনের ধারা অনুযায়ী দেরিতে দাবি পরিশোধের জন্য সুদের ব্যবস্থাও আছে)। (IDRA Portal, Studocu)

৩)ভুক্তভোগীদের আর্তি: Fareast Islami Life Insurance

ফেয়ারইস্ট ইসলামী লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির গ্রাহকরা বছরের পর বছর ধরে তাদের প্রাপ্য টাকা ফেরত না পেয়ে চরম ভোগান্তিতে পড়েছেন। অনেকেই দীর্ঘমেয়াদি পলিসি পরিপক্ব হওয়ার পরও দাবিকৃত অর্থ না পেয়ে আর্থিক সংকটে পড়েছেন। অবসর ভাতা, চিকিৎসা খরচ কিংবা সন্তানের পড়ালেখার জন্য সঞ্চিত অর্থ আটকে যাওয়ায় তারা দিশেহারা হয়ে পড়েছেন। অনেকে অভিযোগ করেছেন, পলিসি নবায়ন বা দাবি নিষ্পত্তির সময় কোম্পানির কর্মকর্তারা নানা অজুহাতে বিলম্ব ঘটান, এমনকি গ্রাহকদের সঙ্গে অসৌজন্যমূলক আচরণও করেন। এ অবস্থায় ক্ষতিগ্রস্তরা কোম্পানির সদর দফতর ও শাখা অফিসে গিয়ে বারবার আবেদন করেও প্রতিশ্রুত টাকা পাননি।

সম্প্রতি বিমা খাতে শৃঙ্খলা ফেরানোর উদ্যোগে অন্তর্বর্তী সরকার ও বিমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ (আইডিআরএ) ফেয়ারইস্ট ইসলামী লাইফ ইন্স্যুরেন্সের আর্থিক অনিয়ম তদন্ত শুরু করেছে। প্রাথমিক অনুসন্ধানে দেখা গেছে, কোম্পানির বিপুল অঙ্কের গ্রাহক আমানত অস্বচ্ছভাবে ব্যবহৃত হয়েছে এবং কিছু অর্থ বিদেশে পাচারেরও অভিযোগ রয়েছে। বিশেষজ্ঞরা বলছেন, দ্রুত বিচার ও দায়ীদের শাস্তি নিশ্চিত না হলে বিমা খাতে জনগণের আস্থা ফেরানো কঠিন হবে। ভুক্তভোগীরা সরকারের কাছে জরুরি হস্তক্ষেপ ও প্রাপ্য অর্থ দ্রুত পরিশোধের দাবি জানাচ্ছেন, যাতে তাদের বছরের পর বছর সঞ্চিত স্বপ্ন ভেঙে না যায়।

৪) Fareast Islami Life: অভিযোগের সারমর্ম ও প্রশাসনিক প্রতিক্রিয়া

• বিভিন্ন গণমাধ্যম ও IDRA-র ডাটা অনুযায়ী Fareast-এর ব্যাপক বকেয়া দাবির পরিমাণ এবং মাত্রাতিরিক্ত অনিয়ম-অভিযোগ উঠে এসেছে — যেখানে সাবেক পরিচালকরাও শর্ত ভঙ্গ ও দূষিত লেনদেনের অভিযোগের মুখে পড়েছেন (পূর্বের অডিটে উল্লেখিত অনিয়ম)। কয়েকটি প্রতিবেদনে বলা হয়েছে কোম্পানির পুরানো পরিচালকরা গৃহীত বিনিয়োগ বা অবৈধ লেনদেনে কোটি কোটি টাকা আত্মসাৎ করেছেন বলে তদন্তে পাওয়া গেছে। (The Business Standard)
• IDRA শেষকালে বিশেষ অডিট আরোপ করেছে এবং কিছু কোম্পানির ক্ষেত্রে প্রশাসক নিয়োগ/কার্যকরী তদারকি চালু করেছে; তবু অনেক পলিসিহোল্ডার এখনও ক্ষতিপূরণ পাননি। সর্বশেষে IDRA ১৫টি লাইফ কোম্পানির ওপর বিশেষ অডিট আরোপ করেছে। (The Daily Star, The Business Standard)

৫) আইনি দিক (প্রধান ধারাসমূহ যেগুলো প্রযোজ্য)

• Insurance Act, 2010: দায়বদ্ধতা, সলভেন্সি মার্জিন, দাবি নিষ্পত্তি ও দেরি হওয়ার সুদসহ বিভিন্ন ধারা আছে — যেমন দেরি হওয়ার ক্ষেত্রে সুদ ধার্য এবং নিয়ন্ত্রককে প্রশাসনিক ব্যবস্থা গ্রহণের ক্ষমতা ইত্যাদি। (উদাহরণ: Section 72 — late claim interest; Section 95 — প্রশাসক নিয়োগের ক্ষমতা ইত্যাদি)। কোনও কোম্পানি ৩ মাসের বেশি সময়ের জন্য বৈধভাবে দাবি পরিশোধে ব্যর্থ হলে আইনি/প্রশাসনিক ব্যবস্থা গ্রহণের বিধান আছে। (Studocu, IDRA Portal)
• IDRA-র ম্যানডেট অনুসারে কোম্পানির সম্পত্তি বিক্রয়, বড় বিনিয়োগ বা পরিচালক-পরিবর্তন ইত্যাদি বিষয়ে নিয়ন্ত্রকের অনুমতি বা নোটিশ বাধ্যতামূলক—তবে বাস্তবে অনেকে এসব প্রক্রিয়া এড়িয়ে যাওয়ার অভিযোগ উঠেছে। যদি সত্যি অনুমতি ছাড়া সম্পত্তি বিক্রি হয়ে থাকে, তাহলে তা আইনগতভাবে চ্যালেঞ্জযোগ্য। (IDRA Portal, The Business Standard)

৬) অনুসন্ধান থেকে উঠে আসা বড় অনাকাঙ্ক্ষিত  পয়েন্টস

• নিয়ন্ত্রক অতীতে অনেকে অনুরোধ করলেও দ্রুত কার্যকর পদক্ষেপ নিতে ধীরগতির চিত্র দেখা যাচ্ছে; ফলে পলিসি-হোল্ডারদের টুকরো টুকরো ক্ষতিপূরণ বা সম্পত্তি বিক্রি করে কভার করার ভুল রুট নিচ্ছে প্রতিষ্ঠানগুলো। (The Daily Star, The Business Standard)
• সরকারের কাছে প্রস্তাবিত আইন সংশোধনগুলো (গণমাধ্যম রিপোর্ট অনুযায়ী) শাস্তির মাত্রা বাড়ানোর ও জবাবদিহিতা বাড়ানোর উদ্যোগ নিচ্ছে; কিন্তু বাস্তবে আইনি বাস্তবায়ন এবং দন্ডবিধি প্রয়োগ না হলে ফল মিলবে না। (The Daily Star)

৭) সুপারিশ (সংবাদপত্রে প্রকাশযোগ্য ও নীতিনির্ভর পদক্ষেপ)

১. স্বতন্ত্র বিশেষ তদন্ত ও ফরেনসিক অডিট: Fareast-সহ ঝুঁকিপূর্ণ কোম্পানিগুলোর জন্য আইনিভাবে নিযুক্ত ফরেনসিক অডিট দলের রিপোর্ট ৩০ দিনের মধ্যে প্রকাশ করতে হবে; রিপোর্ট-অনুসারে দোষীদের বিরুদ্ধে মামলা ও সম্পত্তি জব্দের নির্দেশ। (The Daily Star, The Business Standard)
২. পলিসি–হোল্ডার রিলিফ ফান্ড বা তামান্না পরিকল্পনা: সরকারের তহবিল, কম্পানিগুলোর বাজে সম্পদ বিক্রি থেকে নির্দিষ্ট সংরক্ষিত অংশ নেয়া এবং অত্যন্ত ঝুঁকি গ্রুপের দ্রুত পেমেন্ট নিশ্চিত করা। (The Business Standard)
৩. আইনি সংশোধনী কার্যকর করা: বীমা আইন সংশোধনে দমাণ ও জরিমানা-ধারা জোরদার; দ্রুত বিচার প্রক্রিয়া নিশ্চিত করা (নতুন ড্রাফটের শর্তাবলি অনুসারে)। (The Daily Star)
৪. IDRA-র স্বাধীনতা ও ক্ষমতা বৃদ্ধি: নিয়ন্ত্রককে দ্রুত তথ্য পাওয়া ও কোম্পানির বোর্ড বদল/প্রশাসক নিয়োগে আরও কার্যকর করা। (IDRA Portal)
৫. পলিসি–হোল্ডারদের জন্য হটলাইন ও ডাটাবেস: প্রত্যেক অনিশ্চিত দাবির জন্য ওপেন-ডাটাবেস তৈরি করা যাতে জন/সংবাদমাধ্যম বারবার রিপোর্ট করে নাগরিক-চাপ সৃষ্টি করতে পারে। (The Daily Star)

রিলায়েবল সূত্র (প্রধান):

• IDRA ramps up scrutiny on life insurers amid soaring unpaid claims — The Business Standard. (The Business Standard)
• IDRA opens special audits into 15 life insurers — The Daily Star. (The Daily Star)
• Fareast Islami Life sells Gulshan, Kakrail lands to clear mounting claims — The Business Standard. (The Business Standard)
• Nearly 10 lakh policyholders in limbo over maturity benefit — The Daily Star. (The Daily Star)
• Insurance Development and Regulatory Authority Act, 2010 — IDRA official documents. (IDRA Portal)